Вопрос-ответ по кредитам и займам
- Я оформлял(а) заявку, но мне не перезвонили.
Иногда случается так, что по анкете не принимается положительное решение – отказать в выдаче могут из-за этого:
- Вы имеете много открытых просрочек;
- вы совсем не оплачиваете свои займы;
- вы рассказали сведения в анкете, не соответствующие действительности.
- Что представляет собой кредитный агрегатор?
Кредитным агрегатором является онлайн-сервис, который специализируется на поиске и подборе кредитов с наилучшими условиями. Такой агрегатор нужен для сравнения предложений и рассылки заявок для оформления займов/кредитов.
- Чем могут грозить микрозаймы?
- Микрозаймы выдаются под более высокие проценты в сравнении с банковскими – процентная ставка по микрокредитам может равняться до 0,8% в сутки, что в пересчет на годовые в 15 раз более дорого, чем простой кредит от банка.
- Несвоевременно погашенный займ спровоцирует мгновенное образование серьезной задолженности.
- Ваш займ могут продать коллекторам, и все равно максимальный размер процентов/штрафов составит 150% от тела кредита, если он оформлялся в 2020 году; 200% – если он оформлялся с 1 июля по 31 декабря 2019 года; до 1 июля 2019 года – 250-300%. Также заемщиков защищает статья 179 Гражданского кодекса РФ.
- Что представляют собой займы «до зарплаты»?
Такие займы выдают МФО по одному документу (паспорту) – в размере от 1000 до 30000 рублей. Займы «до зарплаты» чаще всего могут выдаваться на срок до 1 месяца. С 1 июля 2019 года предельная ставка не может составлять более 0,8% в день.
- Действительно ли бывают займы без процентов?
Да, чаще всего такие займы предоставляют новым клиентам до 30 дней. Размер займа – обычно до 15000 рублей.
- Зачем займы без процентов нужны МФО?
Компаниям нужна лояльность клиентов – МФО на займах под 0% не заработают, но могут обрести лояльного клиента, который придет к ним еще. В то же время организация уже узнает подобного заемщика в качестве добросовестного, снижая вероятность невозврата кредита. Поскольку не каждый заемщик отдает займ в срок – и тогда ставка 0% становится стандартной: 0,8% в день.
- Какие микрозаймы/кредиты являются самыми безотказными?
Это залоговые займы – под залог транспортного средства/недвижимости. Невысокая доля отказов связана с тем, что по этим займам имеется положительная динамика выплат. В случае же, когда человек прекращает платить, займ гасится посредством удержания залога в счет долга.
- Что может случиться, если не отдавать займ?
- Если не отдавать займ, то это отразится на кредитной истории – будет невозможно взять кредит/займ на протяжении 10 лет, если не брать в расчет займы под залог.
- Если вы брали займ не под залог, то его, скорее всего, предложат выкупить коллекторам.
- Если размер долга достаточно большой, то кредиторы могут подать в суд, в результате долг с вас будут удерживать судебные приставы, наделенные широким кругом полномочий.
- Если вы должны банку, то ваше дело сразу могут передать приставам без судебного решения.
- В случае с займами/кредитами под залог на него накладывается взыскание в счет погашения кредита.
- Существует ли предельный размер долга по займам?
По займам до 10000 рублей до 15 дней, которые брались не ранее 28 января 2019 года, есть отдельная норма – проценты перестают начисляться после того как дойдут до 30% от размера займа, но продолжает «капать» пеня в размере 0,1% в день от размера займа. Нормы прописаны в федеральном законе от 27.12.2018 г. №554-ФЗ.
- Сколько раз разрешается продлить займ?
1 займ можно по закону продлить не более 5 раз. Организации вправе начислять дополнительную оплату за пролонгацию – она привязывается к размеру займа.
- Как правильно заполнять анкету?
Люди, оформляющие займы, совершают одни и те же оплошности. Нужно следовать ряду правил, чтобы не нарваться на отказ:
- номер телефона принадлежит лично вам;
- не стоит утаивать сведения о действующих просрочках, их в любом случае проверят;
- не вписывайте сведения из старого (просроченного/недействительного) паспорта;
- место регистрации должно совпадать с написанным в вашем паспорте;
- пишите настоящее место своей работы;
- не указывайте доход больше, чем вы на самом деле получаете;
- если вы трудитесь неофициально или просто подрабатываете, так и укажите. Не завышайте размер своего заработка, во внимание все равно принимается среднестатистический доход в этом секторе экономики. А если указанный вами заработок будет значительно превышать средний по сфере, то ваши шансы уменьшатся.
Получив добро на выдачу займа, вам будет необходимо выбрать способ получения денег (допустим, номер карты):
- карта/счет в банке должны принадлежать лично вам;
- наличными выдаются средства на личный паспорт гражданина;
- электронным кошельком также должны владеть лично вы и никто другой;
- отклонение по любому пункту – это отказ в выдаче денег.
- Как обезопасить себя от действий преступников?
Смотрите, чтобы организация находилась в реестре МФО ЦБ РФ – это можно сделать по номеру лицензии ИНН/ОГРН. Если МФО в реестре нет, то не стоит брать в ней займ.
Если компания в реестре присутствует, но вы не уверены в ней, лучше снять момент заполнения заявки. Если все-таки вы нарветесь на обман, съемка станет доказательством. Займ будет отменен и очищен из кредитной истории.
В индивидуальных условиях кредитного соглашения МФО должны указывать дополнительные услуги и их стоимость, если они оказываются. Также стандартный договор должен иметься на портале организации в разделе «Документы»/«Правовая информация».