Узнай кредитную историю БЕСПЛАТНО два раза в год и свой кредитный рейтинг — инструкция
Если вы ранее получали отказы в предоставлении микрозаймов в нескольких микрокредитных организациях, то стоит проверить свою кредитную историю. На сегодняшний день есть варианты, как сделать это быстро, а главное – бесплатно. Узнать и получить персональный кредитный рейтинг каждый гражданин может онлайн через интернет. Далее приводим инструкцию: что делать, чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно.
Как узнать свою кредитную историю в НБКИ
Рассмотрим, как бесплатно узнать свою кредитную историю и персональный кредитный на примере Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
- Необходимо войти на официальный сайт НБКИ – nbki.ru.
- В правом верхнем углу кликаем на красную кнопку «Личный кабинет».
- Откроется окно входа в личный кабинет, необходимо войти во вкладку «Регистрация». Потребуется заполнить поле «Адрес электронной почты» (здесь нужно вписать адрес вашего личного e-mail) и создать пароль, 2 раза вписав его в требуемые поля. Также потребуется дать согласие с обработкой личных данных и ознакомления с правилами использования личного кабинета, поставив галочку в качестве подтверждения.
- На ваш e-mail письмом будет отправлена ссылка для подтверждения регистрации, необходимо перейти по ней.
- После этого второй раз входим на страницу для авторизации, где вписываем логин и пароль. Логином будет являться адрес электронной почты
- После этого узнать личный кредитный рейтинг и получить сформированный отчет с кредитной историей вы сможете только при наличии подтвержденной личной учетной записи на сайте Госуслуги. Это необходимо из-за того, что предоставляемая вам информация является конфиденциальной, и не каждый имеет право ее запрашивать. Потому потребуется подтверждение личности: будут необходимы ваши паспортные данные (фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта) и нажатие на кнопку «Подтвердить через Госуслуги».
- В открывшемся диалоговом окне кликните на «Предоставить», так им образом дав согласие НБКИ на запрос личной информации на сайте Госуслуги. После этого ваша учетная запись будет являться подтвержденной.
- После заполнения и подтверждения всех данных заказываем услугу «Кредитная история» и «ПКР«.
- В истории заказов будут отражаться Ваш кредитный рейтинг и файл: кликните на «Скачать отчет«, чтобы посмотреть его.
Что такое персональный кредитный рейтинг
В присланном вам отчете можно наблюдать ПКР (персональный кредитный рейтинг), актуальный на дату оформления заказа. ПКР рассчитывается на основе вашей кредитной истории за предыдущие десять лет.
Уровень кредитного рейтинга меряется баллами – от 300 до 850.
Что значат данные цифры?
- до 500 баллов. Крайне маленькое значение, вы сможете взять только залоговые займы (допустим, в ломбарде) либо микрозаймы в МФО.
- 500-600 баллов. Маленький уровень, слишком большая вероятность получения отказа. При возможном одобрении процентная ставка по кредиту будет самой высокой.
- 600-650 баллов. То же самое, что и «тройка» в школе. Вам могут выдать банковский кредит, но, скорее всего, уменьшат запрашиваемую сумму и срок кредита.
- 650-690 баллов. Неплохое значение, по сути, являющееся базовым. При таком рейтинге вы сможете рассчитывать на выдачу кредита в большей части случаев обращения.
- 690-850 баллов. Самый высший балл, с таким уровнем вы можете самостоятельно выбрать кредитную организацию, куда желаете обратиться за получением кредита и рассчитывать на льготные условия.
Отчет с кредитной историей: что это такое, что в него входит
В ответ на запрос кредитной истории бюро пришлет pdf-файл, в котором будут содержаться полные сведения о заемщике за предыдущие десять лет:
- Оформленные ранее кредиты и займы: где брались, в каком размере.
- Решения по кредитам: сколько раз запрашивались, количество отказов и одобрений.
- Финансовая дисциплина: каким образом погашались долги, имелись ли просрочки.
- А также запросы вашей кредитной истории банками и микрофинансовыми организациями.
Следует учитывать, что в соответствии с законодательством, вы вправе бесплатно два раза в год запросить свою кредитную историю. Персональный кредитный рейтинг же предоставляется бесплатно всегда.
Как узнать, в каком бюро хранится кредитная история
Одновременно история может храниться в нескольких бюро кредитных историй. Как узнать, в какое именно бюро следует обращаться?
Данные сведения содержатся Центробанком в специализированной базе «Центральный каталог кредитных историй».
- По фамилии узнать свою кредитную историю через Центробанк невозможно. Вам понадобится так называемый «код субъекта» (это комбинация латинских букв и цифр). Его вы можете увидеть в договоре либо спросить в банке. Или можете получить код заново самостоятельно, данная услуга обойдется в 300 рублей.
- Спустя 10 дней (такое количество времени требуется для обновления базы) вы получите возможность узнать необходимые сведения на сайте Центробанка в разделе «субъекты».
- Заполнив паспортную информацию и указав код, вы получите перечень БКИ, в которых содержится ваша кредитная история.
В качестве итога можно сказать, что время от времени проверять собственную кредитную историю нужно. Это защити вас от потенциальных действий злоумышленников (допустим, попыток взять займ по вашим документам без вашего ведома). Помимо того, вам будет ясно, по какой причине банк мог отказать в ипотеке либо автокредите, и следует ли в принципе обращаться в кредитные организации за получением денег в долг. Получить отчет с кредитной историей бесплатно можно два раза в год.