Самые большие МФО в России — крупнейшие компании рынка
Российские микрокредитные компании предоставляют займы на более или менее одинаковых условиях. Максимальный процент кредитования по российскому законодательству — 0,8% в сутки, именно столько и берут практически все МФО по стандартному тарифу. В то же самое время займы нередко дополняются скрытыми платежами — всевозможными комиссиями и страховками. Чаще всего их используют мелкие МФО, компании-однодневки. Чтобы не нарваться на одну из таких организаций, стоит обращать внимание на крупные и давно известные в стране МФО. Они в том числе заботятся о своей репутации, чтобы продолжать работать под известным многим заемщикам брендом.
Преимущества крупных МФО
Об одном важном преимуществе мы сказали выше — крупнейшие МФО с меньшей вероятностью будут использовать скрытые платежи и неочевидные комиссии. Большие компании, которые демонстрируют серьезный оборот, не могут не иметь огромную клиентскую базу. А это означает, что большинство клиентов каждой из подобных компаний — постоянные. Они обращаются в свою любимую МФО, поскольку в целом их устраивают условия кредитования.
В микрокредитных компаниях могут получить займ те, кто не имеет возможности кредитоваться в банках. И речь не только о заемщиках с плохим кредитным рейтингом. Сюда же стоит отнести, например, индивидуальных предпринимателей — банки не очень любят выдавать потребительские кредиты ИП. Если же предприниматель нуждается в небольшой сумме на короткий срок, ему вполне подойдет одна из МФО.
Какие причины ни вынуждали бы заемщика обращаться в МФО, всегда лучше сотрудничать с большой компанией, которая имеет определенную историю. Разумеется, нужно помнить, что история самого рынка микрокредитования в России очень короткая. Если первые коммерческие банки появились 30 лет назад, то для МФО 10 лет будут считаться солидным сроком непрерывной работы.
Еще несколько преимуществ, которыми обладают крупные проверенные микрокредитные организации:
- Возможность исправить кредитную историю с помощью специальных программ.
- Лояльные требования к клиентам.
- Минимум документов для оформления займа — чаще всего нужен только паспорт, иногда второй документ по типу СНИЛС.
- Возможность получения все более крупных сумм при постоянном сотрудничестве.
- Наличие программ лояльности для постоянных клиентов — новый займ может быть дешевле предыдущего, если задолженность погашается вовремя.
Очень часто большие МФО наделяют клиентов определенным статусом в рамках своих программ лояльности. По мере повышения статуса клиента снижается ставка по займам для него — с 0,8% в день она может снизиться до уровней около 0,5% в сутки. Постепенно может расти и максимальный размер доступного займа.
Как обнаружить действительно крупные МФО в общем числе таких компаний
Проверку любой МФО нужно начинать с ее “пробива” по официальному реестру МФО. Актуальная редакция такого реестра находится на официальном сайте Центробанка России. Изучать нужно только его — любые копии в сети могут быть недостоверными.
Реестр ЦБ РФ позволяет узнать, как долго та или иная МФО официально работает в сфере кредитования, каковы ее активы.
Для проверки МФО необходимо:
- Узнать ее точное юридическое наименование — оно всегда есть на сайте МФО и расположено либо в нижней части любой страницы, либо в специальном разделе “О компании”. Помните, что юридическое наименование часто отличается от торгового — МКК “СФ” работает под маркой GreenMoney, это вполне нормально, и это только один из примеров.
- Использовать официальное наименование для проверки компании по реестру ЦБ.
- Ознакомиться с отзывами клиентов МФО в сети.
- Ознакомиться с независимыми рейтингами МФО, различными обзорами.
В идеале стоит обращаться в МФО только после того, как проведена полная проверка компании. Если хочется обнаружить крупные компании, которые имеют хорошую историю, необходимо собрать еще больше данных.
Самые большие МФО в России — список
Если самостоятельно анализировать десятки и сотни МФО желания нет, имеет смысл обратиться к уже готовым подборкам. В нашем варианте списка самых крупных МФО вы найдете компании, давно работающие в России, имеющие солидную клиентскую базу и мощный кредитный портфель.
Перечень самых крупных отечественных МФО в нашей версии состоит из таких компаний:
Очень много компаний в списке начали свою историю в 2011 году — это период, когда в Россию пришло цивилизованное микрокредитование. Сумевшие сохраниться с тех пор на рынке организации в основном рекомендуют себя в качестве надежных кредиторов.
Займер
Лидирующая в стране по выдаче займов микрокредитная компания — такова оценка Займера со стороны крупного рейтингового агентства «Эксперт РА». Она относится к первому полугодию 2020 года, но принципиально позиции компании не пошатнулись — составление новых рейтингов дело не быстрое.
Главной гордостью Займера является система автоматического скоринга, которая названа роботом. Задача робота Займера — оценивать каждую поступившую заявку с использованием сотен различных параметров и принимать решение об одобрении или отказе за одну-две минуты. Система отстроена достаточно хорошо и оценивает запросы довольно адекватно — в любой день и в любое время суток.
Клиент, который обращается в Займер впервые, может воспользоваться акцией — первый займ для него будет беспроцентным. Под 0% в сутки можно получить максимальные 30 000 рублей на срок до 30 дней.
Если авторизоваться на сайте МФО через аккаунт на Госуслугах, будет доступно на 5 000 рублей больше — до 35 000 рублей на те же 30 дней. Деньги можно получить на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек ЮMoney, QIWI, переводом в “Контакт” и “Золотую корону”.
MoneyMan
Впервые обратившись в эту МФО, также можно получить займ без процентов — сумма ограничена 30 000 рублями, а срок — 21 днем. При своевременном погашении задолженности доступная сумма и срок кредитования будут расти — получить можно будет до 80 000 рублей на срок до 18 недель.
Способы получения займа здесь: банковская карта, счет, наличные через систему “Контакт”.
Веб-Займ
Акция с первым беспроцентным займом действует и здесь — получить можно до 30 000 рублей на срок до 14 дней.
В последующем постоянные клиенты участвуют в программе лояльности, включающей несколько уровней. Заемщики, которым присвоен максимальный уровень, могут оформлять займы под 0,83% в сутки.
еКапуста
Компания еКапуста — хороший вариант для тех, кто хотел бы не только оформить в ближайшее время несколько займов, но и заняться улучшением своей кредитной истории. Для исправления кредитного рейтинга необходимо начать с небольшого займа, который обязательно следует вернуть без просрочек. После этого нужно увеличивать сумму каждого следующего займа и также следить за тем, чтобы просрочки не возникали. МФО еКапуста хороша тем, что минимально доступный займ здесь равен 100 рублям — с них можно начинать исправление ситуации.
Заметной особенностью компании является то, что стандартный процент по тарифам этой МФО немного ниже предельно допустимого 0,8% в сутки, который использует подавляющее большинство конкурентов. Здесь ставка — 0,8% в день.
До зарплаты
Отличие компании “До зарплаты” от многих конкурентов — обширная линейка займов. Постоянным клиентам данной МФО доступно до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев. Такое встречается не так часто.
Новым клиентам компании доступны займы под 0% в день, последующие займы можно получить по ставке от 0,5% в сутки. Если пользоваться услугами этой МФО регулярно, имеет смысл оформить пластиковую карту, займы на баланс которой дешевле на 10% в сравнении с другими способами получения денег.
Деньга
В этой компании можно оформить беспроцентный займ на сумму до 15 000 рублей. В принципе, это максимум, который доступен при онлайн-заявке с переводом на карту. Более крупные займы — до 100 000 рублей — предоставляются только в офисах компании. Срок кредитования на такие крупные суммы — до 12 месяцев.
Еще более крупные займы оформляются под залог ПТС сроком до 5 лет. Получить можно вплоть до 1 миллиона.
Турбозайм
Стандартная ставка по займам в этой компании, в том числе для новых клиентов — 0,8% в день. Преимущество Турбозайма — сумма онлайн-займа на карту может доходить до 50 000 рублей.
Компания одобряет очень большой процент заявок, а также декларирует, что здесь вы не встретитесь со скрытыми платежами, которыми печально известны многие МФО.
Отличные наличные
В рамках акции для новых клиентов здесь можно получить достаточно большую сумму — до 30 000 рублей. Однако, срок беспроцентного займа ощутимо ограничено — только 7 дней.
В дальнейшем, если не допускать просрочек, можно получить одобрение займа на сумму до 80 000 рублей сроком до 24 недель.
Е заем
Специализация этой компании — займы до зарплаты. В данной МФО не получится получить сумму более 30 000 рублей, а срок возврата средств ограничен 35 днями.
Новым клиентам доступно от 3 000 до 15 000 рублей. Будет ли при этом ставка снижена до 0% в день — гарантии нет, компания оставляет это на свое усмотрение. При повторном обращении будут доступны займы в диапазоне от 2 000 до 30 000 рублей.
Webbankir
Сама компания заявляет, что одобрение здесь получает более 90% заявок. Новым клиентам доступны займы под 0% — вплоть до максимальных 30 000 рублей. Срок, однако, ограничен — не более 10 дней.
При следующих обращениях срок кредитования может доходить до 31 дня.
OneClickMoney
Минимальная сумма займа в этой МФО — лишь 500 рублей. Что делает OneClickMoney хорошим вариантом компании для самостоятельного улучшения кредитной истории.
Способы получения денег в этой микрокредитной компании: банковская карта (в том числе системы “Мир”), электронный кошелек QIWI, переводы через “Золотую корону”.
Кто может получить займ в крупнейших МФО России
В принципе займ в любой МФО доступен практически каждому. Перечень требований минимальный — наличие российского гражданства, возраст от 18 лет. В каком состоянии находится кредитная история и есть ли она у человека вообще — для МФО не так важно. Целевая аудитория таких компаний во многом состоит именно из тех, кому по разным причинам не дают кредиты в банках.
Для того, чтобы МФО отказала в заявке на получение займа, причины должны быть очень серьезными. Речь о непогашенной судимости, включении заемщика в список экстремистов и т.п. Либо о серьезных неточностях в анкете, которые могут быть попыткой обмануть компанию.
В большинстве компаний деньги выдаются по предъявлении паспорта. Иногда необходим СНИЛС.
Конечно же, будут нужны и реквизиты для связи с заемщиком — мобильный телефон, адрес электронной почты. Почти невозможно обойтись без банковской карты — обязательно именной и оформленной на паспорт заемщика.
Чтобы получить займ, нужно:
- Определиться с подходящей МФО и перейти на ее сайт.
- Использовать онлайн-калькулятор, чтобы предварительно рассчитать параметры займа.
- Заполнить анкету на получение денег.
- Зарегистрироваться на сайте МФО.
- Привязать банковскую карту к аккаунту.
- Подождать рассмотрение заявки и ее одобрение.
- Подписать кредитный договор — в качестве подписи используется код из смс-сообщения на телефон.
- Получить денежный перевод на карту или другим способом, который был выбран.
Большую сумму можно получить только имея успешный опыт работы с данной МФО. Нередко крупные займы выдаются только при личном обращении в офис компании.
Выводы
Анализируя условия выдачи займов в самых крупных МФО, можно заметить, что эти компании заинтересованы в долговременном сотрудничестве с заемщиками. Что и объясняет их лидерство на рынке — клиентов устраивают условия кредитования, и они при необходимости обращаются в ту же МФО.
Если вы понимаете, что займ вам потребуется не один, а кредитоваться в МФО придется более или менее регулярно, лучше сразу выбрать компанию с хорошей программой лояльности.
Зачастую стоит отдавать предпочтение тем компаниям, которые не ограничиваются займами до зарплаты, а готовы кредитовать на крупные суммы и на продолжительный срок. Если, конечно, вы заранее понимаете, что вам однажды потребуется больше 30 000 рублей.