Лучшие займы на карту 2023 года: ТОП-10
Из-за кризиса и финансовой нестабильности у россиян остается все меньше средств на приобретение самого необходимого. Людям все чаще приходится брать займы в МФО, которые можно получить быстро, без сбора целого пакета документов и невзирая на состояние кредитной истории. На рынке микрокредитования страны работают сотни компаний, предлагающие разнообразные продукты. Мы поможем сориентироваться в существующих в 2023 году онлайн-займах, который можно получить на карту всего за несколько минут. А также подскажем, на что обращать внимание, чтобы займ стал более выгодным.
ТОП-10 самых лучших и выгодных займов на карту
MoneyMan
MoneyMan — одна из самых крупных и давно работающих на рынке микрокредитования компаний страны. Новым клиентам здесь доступны беспроцентные займы — получить под 0% в день можно до 30 тысяч рублей сроком до трех недель. При повторных обращениях можно оформить займ до 80 тысяч рублей на срок до четырех месяцев.
Если заемщик не успевает вернуть деньги вовремя, доступна услуга пролонгации срока выплаты. Продление возможно вплоть до 60-дневного срока. Это будет означать дополнительные расходы (а клиент, взявший беспроцентный займ, будет лишен этой льготы), но зато кредитная история не будет испорчена.
Займер
Еще одна очень крупная компания, которая имеет вполне неплохую репутацию. Очень большой кредитный портфель (объем выданных займов) этой МФО объясняется в первую очередь лояльностью клиентов — заемщиков в целом устраивают условия Займера, и они возвращаются сюда снова.
Акция для новых клиентов здесь — одна из лучших в стране. Получить под 0% в сутки можно до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней.
При повторных обращениях ставка по займам будет стандартной для рынка — 0,8% в сутки.
Kviku
В этом случае речь идет об одном из самых необычных продуктов на российском рынке микрокредитов — виртуальной кредитной карте. По факту это все тот же займ, так как условия использования кредитных денег мало отличимы от условия микрокредитования другими способами.
Виртуальная кредитка — это просто набор реквизитов обычной карты, которыми можно воспользоваться при оплате онлайн-покупок. Эти реквизиты также можно указать в платежных программах на смартфоне для оплаты бесконтактным способом покупок на кассе магазина. Но этот способ работает не всегда.
Плюсы виртуальной кредитки Kviku: кэшбэк за покупки у партнеров и беспроцентный период 50 дней. Главный минус — условия досрочного погашения. По факту, если хочется поскорее закрыть задолженность, приходится полностью закрывать карту.
10 лучших кредитных карт 2023 года
Zaymigo
Zaymigo — одна из компаний с солидной для этого рынка историей, она существует с 2013 года. Так что речь точно не идет об однодневке, которую никак не заботит репутация.
При первом обращении беспроцентный кредит здесь не доступен. Такой акции нет, займ сразу же будет стоить 0,8% в день. Всего можно получить до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Минимальная сумма займа здесь больше, чем во многих других компаниях — 4 тысячи рублей.
Belka Credit
В Belka Credit бесплатный первый займ новому клиенту предоставят. Под 0% в сутки можно взять даже максимально доступные по здешним тарифам 30 тысяч рублей. Хотя ограничение по сроку составит 10 дней вместо обычного максимума в 30 дней.
В дальнейшем здесь обычные для займов до зарплаты условия — ставка составит 0,8% в день, взять можно от 1 тысячи рублей.
Турбозайм
В Турбозайме беспроцентный первый займ недоступен, деньги сразу же выдаются под 0,8% в сутки. Компания работает не только с займами до зарплаты, но и с долгосрочными кредитами до 50 тысяч рублей, которые можно получить на срок до 24 недель. В таких случаях ставка может быть снижена вплоть до 0,5% в день.
Скрытые комиссии за использование займов здесь отсутствуют. По крайней мере, так декларирует сама компания.
GreenMoney
В GreenMoney также не дают бесплатные займы клиентам-новичкам, уже при первом обращении ставка составит 0,8% в день. Сумма при этом ограничена — не более 15 тысяч рублей. Если вернуть деньги вовремя и зарекомендовать себя аккуратным заемщиком, в будущем можно будет получить до 35 тысяч рублей на срок до 30 дней.
Важным преимуществом этой МФО является открытость к клиентам, которые оказались в трудной ситуации. Если заемщик не успевает вернуть деньги, ему могут остановить начисление процентов или перенести дату платежа.
Fastmoney
По условиям Fastmoney получить совсем небольшой займ не получится — здесь доступно от 5 тысяч рублей за один раз. Максимальная сумма — 30 тысяч рублей, максимальный срок — 30 дней. Так что в целом здесь работают исключительно с займами до зарплаты. Процент в большинстве случаев также стандартный — 0,8% в день.
Данная МФО в качестве дополнительного преимущества заявляет о своей программе улучшения кредитной истории. Такие программы действительно удобны, если нужно улучшить свой кредитный рейтинг. Способы исправления ситуации известны, ими можно воспользоваться и самостоятельно. Но когда МФО предлагает конкретный план, это более эффективно.
еКапуста
В компании еКапуста можно оформить самый маленький займ, который только доступен на рынке — 100 рублей. Еще одно интересное отличие этой МФО от конкурентов — стандартная ставка 0,99% в сутки вместо 0,8%. Это дает небольшую, но экономию.
Новым клиентам доступны займы под 0% в сутки, причем сумма и срок такого кредита не ограничены относительно обычных условий тарифа. Это те же максимальные 30 тысяч рублей и максимальный 21 день срока кредитования.
Как подобрать лучший онлайн-займ на карту
Наиболее выгодный займ определяется примерно по тем же параметрам, что и недорогой банковский кредит. По факту займ отличается от обычного потребительского кредита только суммой, сроком кредитования, но прежде всего — процентной ставкой.
Даже если условия кредитования в разных МФО в основном отличаются очень несущественно, обращаться в первую же подвернувшуюся компанию не стоит. Необходимо знать о некоторых хитростях и нюансах, которые могут содержаться в договоре.
Вот основные критерии выбора выгодного займа на карту, идет ли речь об онлайн-кредитовании или обращении в офис МФО:
- Процентная ставка. Что нужно знать — в абсолютном большинстве МФО называется процент за день пользования кредитом, а не в расчете на годовые проценты, как это происходит в банках. Максимально возможная по закону ставка на 2023 год — 0,8% в сутки.
- Доступная сумма. Классический займ до зарплаты сегодня редко превышает сумму в 30 тысяч рублей. Но даже такие относительно небольшие деньги редко дают при первом обращении. Постоянным клиентам может быть доступно и больше — в некоторых компаниях дают до 100 тысяч рублей, но уже на длительный срок.
- Срок кредитования. Займ до зарплаты выдается на срок до 30-35 дней (в некоторых компаниях срок меньше). Долгосрочные крупные займы могут предоставляться на полгода-год. Но процент по ним будет довольно большим, так что нужно помнить о том, что переплата по займу тем выше, чем дольше срок использования заемных средств.
- Комиссии и страховки. Вероятно, самый важный пункт, обычно скрытый от заемщиков в сложном и длинном тексте договора. Недобросовестные МФО берут комиссии за что угодно — вплоть до самого факта перевода денег на карту. А также навязывают всевозможные страховки, совершенно не нужные на практике. В идеале ничего такого быть не должно вообще.
- Способы и условия погашения. Должна быть доступна возможность досрочного погашения займа. Чем больше вариантов для внесения средств в счет оплаты займа дает компания, тем лучше.
- Программы лояльности. Если вы заранее понимаете, что пользоваться услугами МФО придется регулярно, лучше выбирать микрокредитную компанию с хорошей программой лояльности. По условиям бонусных программ новые займы могут быть дешевле, если предыдущие были возвращены без просрочек.
В некоторых ситуациях можно говорить и о дополнительных параметрах хорошего займа. Если требуется крупная сумма, можно обратиться за займом под залог автомобиля или объекта недвижимости. Это специфический продукт МФО, который требует отдельного разбора.
На что обращать внимание при выборе МФО
Рынок микрокредитов насыщен сотнями компаний, при этом далеко не все из них заслуживают того, чтобы иметь с ними дело. Многие используют откровенно нечестные приемы — как упомянутые выше навязанные комиссии и страховки. А некоторые МФО вообще работают нелегально и по факту никак государством не контролируются.
При выборе микрокредитной компании мы рекомендуем пользоваться таким алгоритмом ее проверки:
- Проверка наличия компании в реестре Центрального Банка. Легально работающие МФО упомянуты на сайте ЦБ. Если компания лишается лицензии, ее упоминание в реестре моментально исчезает.
- Проверка экспертного рейтинга компании. Лучше, чтобы компания входила в рейтинги надежных экспертных агентств и занимала там достойные места.
- Проверка истории МФО. В идеале компания должна быть с историей — работать на рынке как минимум 5-7 лет. Обычно это само по себе говорит о серьезности намерений собственников МФО и чаще всего сопровождается заботой о своей репутации.
- Изучение отзывов о компании. С отзывами нужно быть осторожнее — плохая компания вполне может купить массу восторженных отзывов о себе. Научиться выявлять реальные отзывы — отдельное искусство, которым стоит овладеть.
- Проверка веб-сайта. Доверьтесь своему чутью — сайт хорошей МФО обычно выглядит серьезно, а сайт компании-однодневки сделан наспех.
Где лучше оформить займ на карту — что рекомендуют отзывы
При выборе МФО имеет смысл ориентироваться на отзывы заемщиков, которые уже имеют опыт сотрудничества с той или иной компанией. Как мы упоминали выше, отзывы должны быть реальными, обычно их можно найти на сайтах, которые специализируются именно на отзывах.
Других клиентов должна устраивать быстрота получения денег, прозрачность условий, приемлемая ставка, отсутствие скрытых платежей. В негативных отзывах речь может идти о больших процентах и небольшой одобренной сумме.
Во многих микрокредитных компаниях действуют программы лояльности. Неплохо узнать от других заемщиков, как эти программы работают на практике и не обманывает ли МФО по поводу снижения ставки по следующим займам.