Лучшие 5 карт рассрочки 2023 года: достоинства и недостатки, выгодно ли пользоваться рассрочкой
Карты рассрочки востребованы в нашей стране: они выглядят достаточно выигрышно в глазах клиентов банков. Основным достоинством подобной карты является возможность сделать большую покупку и не переплачивать за нее, разделив выплату на ряд ежемесячных платежей. Рассмотрим достоинства и недостатки карт рассрочек в 2023 году, оценим, на каких условиях и в каких банках их можно оформить.
Читайте также: Кредитные карты БЕЗ ПРОЦЕНТОВ с льготным периодом в 2023 году
Как действует рассрочка по картам
Стандартные карты рассрочки функционируют так. Принимают участие кредитное учреждение, владелец пластика и магазин. Последний должен являться партнером кредитора и принимать его условия.
Владелец карты, приобретая что-либо у магазина-партнера, фактически оформляет ссуду, сам того не замечая. Проценты платит магазин. Почему? Ему важно, что владелец карты покупает у него, а не у конкурента, не имеющего партнерского соглашения с кредитным учреждением.
Выгоду получают все: магазин продал и извлек прибыль, банк поимел процент по кредиту, владелец пластика не переплатил.
Отсутствие переплаты является основным достоинством подобных карт. Однако оно будет актуальным исключительно при покупках у магазинов-партнеров – что является незначительным минусом.
Еще одним вариантом рассрочки являются индивидуальные условия по кредитным карточкам определенных банковских организаций. Уже сделав определенную покупку, владелец пластика получает возможность сделать рассрочку. Стоимость ее будет разделена на ряд равноценных взносов, а кредитное учреждение, как правило, уменьшает ставку как раз на данную покупку.
И по факту выходит стандартный кредит с одинаковыми взносами по карте. Плюс заключается в том, что большая покупка может производиться хоть где, а порой для рассрочки во внимание принимаются, в том числе, и операции обналичивания. Минус – переплата по процентам, пускай они нередко меньше обычных по карточке.
Читайте также: ТОП-10: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2023 году
Преимущества и недостатки карт рассрочки
✅ Основные достоинства карт рассрочки:
- Можно поделить большую покупку на ряд взносов.
- Нет переплаты по обычной рассрочке.
- Неплохие предложения по кэшбэку от ряда организаций.
⛔️ Минусы подобных карт:
- Условия ряда кредитных организаций практически превращают эти карты в кредитные.
- Большие штрафные санкции за просрочку даже на 1 сутки и иные потенциальные списания.
- Выгодная рассрочка, как правило, распространяется только на магазины-партнеры, а цены в них обычно намного больше.
5 лучших карт рассрочки в 2023 году
Поговорим про 5 лучших карт рассрочки 2023 года – некоторые являются классическими, другие предоставляют возможность рассрочки.
Название банка и карты рассрочки | Максимальный кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка вне льготного периода |
Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 10 месяцев | от 0% годовых |
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | 700 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 12% годовых |
Тинькофф Банк “Tinkoff Drive” | 700 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 15% годовых |
Тинькофф Банк “ALL Airlines” | 700 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 15% годовых |
Кредит Европа Банк “URBAN CARD” | 600 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 30,9% годовых |
Совкомбанк “Халва”
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- льготный период — до 10 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Бесплатные переводы денежных средств возможны с действующей подпиской “Халва.Десятка”. Без нее комиссия составляет 1% от суммы операции, но не менее 50 рублей.
Совкомбанк предоставляет рассрочку 3 месяца на снятие наличных и переводы денежных средств.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь картой рассрочки:
- до 10 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка;
- до 3 месяцев без процентов — на снятие наличных и переводы денежных средств;
- до 2 месяцев рассрочки — на стандартные покупки.
Бонусная программа
1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк” заемными средствами.
Требования к заемщикам
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредитной карты требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатные переводы денежных средств при наличии действующей подписки “Халва.Десятка”;
- возможность получения кэшбэка в размере 1% от потраченной суммы;
- до 10 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка;
- до 3 месяцев без процентов на снятие наличных и переводы денежных средств;
- до 2 месяцев без процентов на стандартные покупки;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки:
- высокая процентная ставка вне льготного периода;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Бесплатные переводы денежных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каких образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов — на погашение кредитов, оформленных в других банках;
- до 55 дней — на стандартные покупки.
Для сохранения льготного периода необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи в размере до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 700 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные переводы денежных средств через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной суммы;
- до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней без процентов на погашение кредитов, оформленных в других банках;
- до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая процентная ставка вне льготного периода;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Тинькофф Банк “Tinkoff Drive”
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции составляет 2,9% от суммы плюс 390 рублей. Бесплатные переводы денежных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каких образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 55 дней — на стандартные покупки.
Для сохранения льготного периода необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи в размере до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- до 5% — за покупки в категории “Автоуслуги”;
- до 5% — за оплату штрафов ГИБДД в мобильном приложении и интернет-банке;
- 5% — за покупку любого полиса в Тинькофф Страховании;
- до 10% — за покупки на любых автозаправочных станциях;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 700 тысяч рублей;
- бесплатные переводы денежных средств через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной суммы;
- до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая процентная ставка вне льготного периода;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Тинькофф Банк “ALL Airlines”
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость ее обслуживания составляет 1890 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции составляет 2,9% от суммы плюс 390 рублей. Бесплатные переводы денежных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каких образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 55 дней — на стандартные покупки.
Для сохранения льготного периода необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи в размере до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за оплату товаров и услуг в разделе “Платежи и переводы” в мобильном приложении и интернет-банке;
- 2% — за стандартные покупки;
- 2% — за покупку авиабилетов на сайтах “Аэрофлот”, “S7”, “Победа”, “Utair”, “Уральские авиалинии”;
- 7% — за покупки авиабилетов на сайте https://www.tinkoff.ru/travel/;
- 10% — за аренду автомобилей на сайте https://www.tinkoff.ru/travel/;
- 10% — за бронирование автомобилей на сайте https://www.tinkoff.ru/travel/;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 700 тысяч рублей;
- бесплатные переводы денежных средств через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной суммы;
- до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- высокая процентная ставка вне льготного периода;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Кредит Европа Банк “URBAN CARD”
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 30,9% годовых.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 4,9% от суммы операции, но не менее 399 рублей. Плата за переводы денежных средств равна 1,9%, но не менее 190 рублей.
Льготный период
Продолжительность льготного периода зависит от того, каких образом вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка;
- до 55 дней — на стандартные покупки.
Для сохранения льготного периода необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи. Уточнить их размер можно в своем кредитном договоре.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 3% — за аренду автомобилей и мототранспортных средств;
- 5% — за покупки в категориях “Автозаправочные станции” и “Автоуслуги”;
- 10% — за покупки в категории “Общественный транспорт”.
Требования к заемщикам
Кредит Европа Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России или регистрации по месту пребывания или жительства;
- возраст от 18 лет;
- наличие постоянного места работы.
Для подачи заявки на получение кредитной карты требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- возможность получения кэшбэка в размере до 10% от потраченной суммы;
- до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка;
- до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки:
- высокая процентная ставка вне льготного периода;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств;
- банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Выводы
Более частым вариантом является стандартная кредитка, по которой беспроцентная рассрочка у партнеров считается дополнительной функцией. Иногда рассрочку возможно сделать на любую большую покупку в любом магазине, однако это будет весьма условно проценты будут начисляться, пускай даже по льготной ставке.