Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками в 2023 году
Положительная кредитная история, высокий официальный заработок, длительный рабочий стаж и другие факторы, указывающие на финансовую стабильность – это то, что дает возможность оформить кредит в банке на нужную сумму. Но чаще всего как раз подобные граждане в ссудах особо не заинтересованы. А заемные средства чаще всего требуются тем, кого сократили либо кто недавно устроился на новую работу. Нередко люди посредством одной ссуды гасят другие займы, с имеющимися просрочками и пр. ? Поговорим о том, в каких банках можно оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в 2023 году, а также об альтернативах подобным кредитам.
Банки, которые выдают кредиты с плохой кредитной историей в 2023 году
Название банка | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
Тинькофф Банк | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 1 года до 5 лет | от 7,9% годовых |
Альфа-Банк | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4,5% годовых |
ВТБ | от 100 тысяч до 30 миллионов рублей | от 6 месяцев до 5 лет | от 4,4% годовых |
Открытие | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 12 до 60 месяцев | от 4% годовых |
Газпромбанк | от 10 тысяч до 7 миллионов рублей | от 13 до 60 месяцев | от 4,4% годовых |
Совкомбанк | от 50 тысяч до 30 миллионов рублей | от 12 до 180 месяцев | от 6,9% годовых |
УБРиР | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 10 лет | от 5% годовых |
Тинькофф Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 7,9% годовых.
Тинькофф Банк предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 7,9% годовых, а максимальная — 40%. Обратите внимание на то, что на сайте Тинькофф Банка можно подать заявку на получение в кредит до 15 миллионов рублей, но такая большая сумма доступна только под залог недвижимости.
Тинькофф Банк зачисляет заемные средства на собственную дебетовую карту “Tinkoff Black”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок, обменивать полученные баллы на рубли и тратить их на частичное погашение кредита.
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет.
Для получения кредита требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Оформить кредит в Тинькофф банке
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 4,5% годовых.
В Альфа-Банке вы так же можете оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых, а максимальная — 29,49%.
Здесь у вас есть возможность снизить процентную ставку на 3% годовых, тем самым уменьшив свой ежемесячный платеж. Для этого вам нужно подключить дополнительную услугу “Выгодная ставка”. Но обратите внимание на то, что данная опция доступна для кредитов сроком от 4 лет.
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного месяца;
- наличие постоянного дохода не менее 10 тысяч рублей после вычета налогов.
Для получения кредита на сумму до 300 тысяч рублей требуются паспорт РФ и второй документ на выбор:
- дебетовая или кредитная карта любого банка;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС;
- полис ОМС.
Для одобрения кредита на сумму от 300 до 400 тысяч также необходимы документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Для получения кредита на сумму от 400 тысяч рублей также требуется дополнительный документ на выбор:
- копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
- копия загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года;
- копия полиса ДМС;
- копия трудовой книжки;
- копия полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
- выписка любого банка по счету, сумма остатка на котором не менее 150 тысяч рублей.
ВТБ
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет;
- процентная ставка — от 4,4% годовых.
В ВТБ возможно оформить кредит наличными на сумму от 100 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,4% годовых, а максимальная — 19,2%. Обратите внимание на то, что указанная переплата актуальная только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты минимальная процентная ставка составляет 14,4% годовых, а максимальная — 31%.
Обратите внимание на то, что если вы неработающий пенсионер, в ВТБ вы можете оформить кредит на сумму от 100 до 800 тысяч рублей сроком от 6 месяцев до 5 лет. Если вы получаете пенсию на карту ВТБ, минимальная процентная ставка для вас составляет 4,9% годовых со второго месяца, если не получаете — 5,9% годовых с первого месяца.
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 23 до 75 лет;
- наличие общего трудового стажа не менее одного года;
- наличие постоянного дохода не менее 10 тысяч рублей в месяц.
Для получения кредита на сумму до 300 тысяч рублей требуется паспорт РФ. Для одобрения кредита на сумму от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей также необходим документ для подтверждения доходов. А для получения от 1,5 миллиона рублей также требуется документ для подтверждения трудовой занятости.
Открытие
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 4% годовых.
Открытие предлагает оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4% годовых, а максимальная — 8,9%. Обратите внимание на то, что указанная переплата актуальная только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты минимальная процентная ставка составляет 12,5% годовых, а максимальная — 27,9%.
Открытие зачисляет заемные средства на собственную дебетовую карту “Opencard”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости покупок и тратить полученные баллы на частичное погашение кредита.
Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года;
- наличие постоянного дохода не менее 15 тысяч рублей.
Для получения кредита требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
Оформить кредит в банке Открытие
Газпромбанк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 4,4% годовых.
В Газпромбанке вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка здесь зависит от размера кредитования:
- при кредитовании на сумму от 300 тысяч до 1 миллиона рублей (не включительно) минимальная процентная ставка составляет 11,4% и 12,9%, соответственно;
- при кредитовании на сумму 1 до 3 миллионов рублей (не включительно) — 10,4% и 11,9%, соответственно;
- при кредитовании на сумму 3 до 5 миллионов рублей (не включительно) — 9,4% и 10,9%, соответственно;
- при кредитовании на сумму 5 до 7 миллионов рублей (не включительно) — 4,4% и 5,9%, соответственно;
- при кредитовании на сумму 7 миллионов рублей — 4,4% для всех категорий клиентов.
Обратите внимание на то, что указанные выше ставки актуальны только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты переплата увеличивается на 6-16 процентных пункта.
Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для получения кредита на сумму до 500 тысяч рублей требуется паспорт РФ. Для одобрения кредита на сумму от 500 тысяч до 2 миллионов рублей также необходим документ для подтверждения трудовой занятости. А для получения от 2 миллионов рублей также требуется документ для подтверждения доходов.
Оформить кредит в Газпромбанке
Совкомбанк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
- процентная ставка — от 6,9% годовых.
В Совкомбанке возможно оформить кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 6,9% годовых. Обратите внимание на то, что кредит на сумму от 5 миллионов рублей возможен только при предоставлении залога — транспортного средства или недвижимости.
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 85 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для получения кредита требуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.
УБРиР
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 10 лет;
- процентная ставка — от 5% годовых.
УБРиР предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 5% годовых. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты процентная ставка выше.
УБРиР зачисляет кредитные средства на собственную дебетовую карту “My Life”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 35% от стоимости покупок, обменивать полученные баллы на рубли и тратить их на частичное погашение кредита.
УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 19 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей;
- наличие постоянного дохода от 15279 рублей в месяц;
- отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.
Для получения кредита требуется паспорт РФ и документ для подтверждения доходов.
Другие способы получить кредит человеку с плохой кредитной историей
Кроме банков есть и иные способы взять кредит с отрицательной кредитной историей:
- Кредитные карты. Кредитки оформляются на более лояльных условиях по сравнению с кредитами наличными. Но тут кредитный лимит не бывает высоким, проценты будут выше, и за снятие наличных нередко нужно платить комиссию. Однако шанс получить одобрение больше.
- Молодые банки. Прийти за займом в молодую, недавно открывшуюся компанию будет неплохим вариантом. Ей нужны заемщики и формирование кредитного портфеля. Такое учреждение может закрыть глаза на вашу кредитную историю или вообще не будет ее проверять.
- Экспресс-займы и МФО. Микрофинансовые учреждения и сервисы экспресс-займов спокойно предоставляют займы людям с отрицательной кредитной историей. Однако выдают они обычно небольшие суммы – приблизительно до 30 тысяч рублей, и максимум на 30 дней, по довольно высокой ставке – 1% в день.
- Наличные под залог. Чтобы убедить банк в финансовой стабильности, вы обязаны будете предоставить что-то значительное для залога. Чаще всего предоставляются кредиты под залог.
- Поручительство. Если вы приведете человека для поручительства за себя, то это +50% к одобрению.
- Кредитные брокеры и посредничество в получении займа. Если вам сложно все сделать самим, то обратитесь за посредничеством. Есть частные брокеры и организации, содействующие в получении кредита в банке. Здесь главное – выбрать по отзывам и не нарваться на мошенников.
- Кредит у частного лица. Существуют и частные лица, предоставляющие займы. Доступа к кредитной истории они, как правило, не имеют, это особенно и не нужно. Договор часто представляет собой простую долговую расписку.
Лучшие МФО, выдающие займы людям с плохой кредитной историей
Микрокредитные организации смотрятся лучше всего, так как работают по закону и контролируются Центробанком. Нужно, чтобы у МФО была оформлена лицензия ЦБ.
Несколько лучших российских МФО, действующих официально и основные условия кредитования заемщиков в них – далее.
MoneyMan – До 30000 рублей, до 21 дня – без процентов!
Беспроцентный первый займ в MoneyMan предоставляется на интересных условиях. Сразу доступно до тридцати тысяч. Также деньги можно получить на срок до 21 дня.
В будущем вы получите возможность воспользоваться одним из действующих тарифов – ставка может опуститься с 1% в день до 0,5%. Минимальная ставка возможна для займов до 80 тысяч рублей, взятых на срок от 16 до 18 недель.
Займер – Лидер среди МФО по выдачам в России
Займер является одной из компаний, помогающих клиентам улучшить кредитную историю. Хоть кредитный рейтинг при рассмотрении анкет в учет не принимается, вовремя выплаченный займ будет значить положительную запись в кредитной истории.
Новые клиенты Займера имеют возможность получить без процентов до 30000 рублей, причем срок займа под 0% составляет 30 дней.
LIME займ – До 70000 рублей на срок до 5 месяцев
Новые клиенты организации LIME займ имеют возможность взять беспроцентный займ на срок до 15 дней. Размер займа под ноль процентов по акции – от двух тысяч до двадцати тысяч рублей.
В будущем ставка доходит до предельного по законодательству 1% в день. Один из плюсов данной МФО: займы могут быть довольно длительными – до 24 недель. Как правило, максимальный срок ограничивается 30 днями.
Joymoney – Акция! Первый займ 0%
В Joymoney клиент имеет возможность улучшать свой статус, открывая новые возможности и обретая право на скидку.
Новые клиенты Joymoney могут получить займ под 0% сроком до семи дней, максимальная сумма кредита составляет 6 тысяч рублей. При своевременной выплате займов повторные обращения позволят взять более крупную сумму – до 60 000 рублей. Срок кредитования может составить до 5 месяцев, а ставка уменьшится до 0,76% в день.
Е заем – Первый заем от 0%
Бесплатный первый займ имеется также в компании Е заем. При следующих обращениях условия будут обычными для большей части МФО – до тридцати тысяч рублей сроком до 35 дней. Обычная ставка – 1% в день.
Деньги сразу – До тридцати тысяч рублей под 1% на 16 дней
В Деньги Сразу существует стандартный срок займа – он составляет 16 дней. Заемщик имеет возможность выбрать только сумму – от 1 тысячи до 30 тысяч рублей. Займ оформляется по одному паспорту, кредитная история не имеет значения.
еКапуста – Мгновенное решение
еКапуста также предлагает хорошие условия займов под 0% для новых клиентов – по акции можно оформить до тридцати тысяч рублей на срок до 21 дня. В последующем максимальная ставка составляет чуть меньше обычной – 0,99% в день.
Creditter – Займы по всей России
Creditter выдает займы онлайн по ставке 1% в день. Анкеты рассматривают за 5 минут, процент одобрения высокий. Кредитная история не важна.
OneClickMoney – Одобряем 97% заявок
В OneClickMoney одобряется 97% от заявок. Все займы оформляются исключительно онлайн, посещать офис не нужно. Деньги поступают на карту либо посредством платежных систем.
Условия здесь обычные – 1% в день на сумму до 30000 рублей.
7 причин, которые портят кредитный рейтинг
Порассуждаем о том, каким образом складывается кредитная история, где она содержится, и как кредитные учреждения могут ее получить.
В России существует ряд бюро кредитных историй (БКИ). Банковские и прочие финансовые учреждения напрямую работают с ними. Рассматривая заявки на кредитование, банк делает запрос в БКИ сведений по поводу того, оформлял ли гражданин ссуды до этого, как часто ему приходили отказы по заявкам, дисциплинированно ли он обслуживал займы и т.п.
Если банк решает отказать в кредитовании, то это означает, что в кредитной истории делается пометка об этом факте. Если же займ одобряется, то кредитная история будет дополняться сведениями о его обслуживании.
Причины низкого кредитного рейтинга:
- Не вовремя выплаченные проценты по займам.
- Действующие просрочки без уважительных причин.
- Ежемесячные платежи свыше 50% дохода.
- Мошенники получили кредит на данные заемщика (допустим, по ксерокопии его паспорта).
- Банк сделал кредитную карту на клиента без его уведомления.
- Банк не направил в БКИ информацию о закрытом человеком кредите.
- Долг продали коллекторам – те нечасто уведомляют БКИ о погашенных займах.
Первые 3 причины плохой кредитной истории являются непосредственной виной должника. И тот, кто допустил серьезные просрочки и взял кредитов на большие суммы, сам все понимает.
Следующие 4 причины непосредственно от заемщика не зависят. И их наличие может явиться для него сюрпризом. Потому следует использовать возможность бесплатной проверки кредитного рейтинга в лицензированных БКИ.
Поэтому банки легко могут посмотреть всю финансовую «подноготную» любого потенциального заемщика. А руководство финансовых организаций отлично понимает дожидаться идеального заемщика бессмысленно. Кредитная история и кредитный рейтинг же – это только часть факторов, оказывающих влияние на решение банка о выдаче кредита.
Если банк не является крупным, он вынужден отвоевывать долю на рынке, и потому готов идти на риски с предоставлением займов людям с плохой кредитной историей и допущенными просрочками по предыдущим кредитам. Большие банки тоже могут проводить такую политику для сохранения своего положения.
Выводы
Плохая кредитная история/отсутствие не станет являться приговором для потенциального заемщика. Множество банков сейчас готовы выдавать кредиты подобным гражданам для увеличения своего портфеля. Идеальных заемщиков не очень много, и они не очень часто приходят за кредитами в принципе.
Кроме обычных банков существуют альтернативы оформить займ там, где на кредитную историю не смотрят вообще или не обращают на ее состояние пристального внимания. Основная альтернатива – микрофинансовые учреждения, действующие на основании лицензии Центробанка.
Основным недостатком МФО является повышенная ставка по займам. Но и главный плюс очевиден – почти все заявки одобряются. И если заемщику требуется незначительная сумма на маленький срок, одна из легальных МФО может быть неплохим вариантом выйти из ситуации. Особенно с учетом того, что многие компании готовы предоставлять первый займ под 0% годовых.