Где лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2023 году
Если вы приняли решение об открытии бизнеса, то для начала следует подумать по поводу расчетного счета. Не обязательно открывать счет для ИП, тем не менее, он подходит для проведения разных финансовых операций. А если учреждать ООО, то расчетный счет является неотъемлемой необходимостью. Далее поговорим о том, в каком банке и на каких условиях лучше открывать расчетный счет для ИП или ООО в 2023 году.
Как создать расчетный счет
Открыть расчетный счет в банке можно двумя методами: при личном обращении в отделение либо с помощью подачи заявки в Интернете, зайдя на сайт выбранного банка. При использовании второго метода осуществить все требуемые действия вы сможете, прямо из дома.
Для открытия расчетного счета в банковской организации потребуется собрать определенные бумаги. И для каждого банка набор документов будет свой. Потому необходимо заранее изучить перечень требуемых бумаг на интернет-портале выбранной банковской организации, поскольку в зависимости от ее правового статуса и разновидности счета список может отличаться.
Далее приведем примерный перечень бумаг, которые могут понадобиться для процедуры оформлении расчетного счета.
Граждане, осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность, должны иметь:
- заявление на открытие расчетного счета;
- анкету;
- выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
- копию бумаги о постановке на учет в Росстате, заверенную у нотариуса;
- паспорт либо заверенную копию;
- все требуемые лицензии/разрешения.
Для ООО могут потребоваться:
- заявление на учреждении расчетного счета;
- анкету;
- выписку из единого реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- копии учредительных бумаг, заверенные у нотариуса;
- приказ, определяющий назначение руководителей;
- образцы подписей граждан, имеющих данное право;
- копии паспорта лиц из прошлого пункта;
- паспорт гражданина, на которого сделана доверенность по открытию расчетного счета.
Что учитывать внимание при выборе банка
Чтобы начать выбирать банк для открытия расчетного счета, требуется учесть определенные показатели:
- стоимость открытия расчетного счета;
- цена оплаты услуг по обслуживанию счета за месяц/год (во втором случае может быть сделана определенная скидка);
- процент за внесение/снятие/перевод денег;
- наличие и удобство использования специализированного приложения для смартфонов;
- зачисляемые проценты на остаток;
- коэффициент надежности банка, указывающий на его востребованность и доверие к нему.
«ДелоБанк» – 1,5% годовых на остаток
«ДелоБанк» является филиалом ПАО СКБ-Банк, учрежденным непосредственно для работы с предпринимателями. Сейчас «ДелоБанк» предлагает новым клиентам несколько тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию:
- «ДелоЛайт» – минимальный перечень опций для предпринимателей. Бесплатное обслуживание в первый месяц, со второго месяца – от 552 до 690 рублей ежемесячно (в соответствии с предоплаченным периодом). Комиссия за обслуживание не удерживается, если нет оборота по счету. Бесплатные переводы в адрес физических лиц – до 100 тысяч рублей каждый месяц. Еще имеется 5 бесплатных платежей контрагентам в другие финансовые учреждения (в дальнейшем – 39 рублей за платеж). На остаток по счету начисляется 1,5% годовых.
- «ДелоПро» – более «продвинутый» тариф, он обойдется от 2072 до 2590 рублей ежемесячно. Первый месяц обслуживания тоже является бесплатным. В тариф входят 50 платежей контрагентам в другие финучреждения без комиссии (после этого – 29 рублей за платеж). Бесплатные переводы физическим лицам доступны до 200 тысяч рублей в месяц. На остаток по счету начисляется 2,5% годовых.
- «ДелоУльтра» – исчерпывающий список опций для больших компаний. Месяц обслуживания обойдется от 6392 до 7990 рублей. В пакет включены пятьсот платежей контрагентам в сторонние банки (после исчерпания пакета – 19 рублей за платеж). Бесплатные переводы физлицам доступны на сумму до 400 тысяч рублей в месяц (после исчерпания лимита комиссия составляет от 1% от суммы). На остаток по счету начисляется 3,5% годовых.
Бесплатные услуги для нового бизнеса:
- Бюджетные/налоговые платежи.
- Платежи внутри банка.
- 3 месяца онлайн-бухгалтерии (бухгалтерский учет и отправка отчетности).
- Корпоративная карта.
Тинькофф Банк: 0 рублей – при отсутствии деятельности
Данный банк уже давно является одним из наиболее дружелюбных и выгодных для предпринимателей. В перечень основных достоинств РКО от Тинькофф Банка можно включить:
- Удобный личный кабинет для работы онлайн – на сайте Тинькофф Банка либо в его мобильном приложении для бизнесменов.
- Встроенная бухгалтерия – сервисы банка имеют интеграцию с 1С, Контуром, Кнопкой, а также Моим делом.
- Круглосуточные платежи внутри Тинькофф Банка. Длительный период для переводов в сторонние банки – с 01:00 до 21:00.
- Индивидуальный менеджер, помогающий с помощью переписки в чате либо по телефону.
- Возможность получения бесплатного обслуживания на несколько месяцев при соответствии ряду условий.
Бесплатное обслуживание полагается:
- первые два месяца после открытия расчетного счета на любом тарифе – при отсутствии персональной тарификации,
- при отсутствии операций в предыдущем и текущем месяце – на минимальном тарифе «Простой»,
- при покупках на некую сумму за предыдущий месяц – на тарифах «Простой» и «Продвинутый».
Счет по каждому тарифу можно сделать бесплатно. Процент на остаток составляет от 0,5% до 2% годовых.
Тариф | Цена ежемесячного обслуживания | Переводы в другие финансовые организации | Комиссия по переводу и выводу средств | Комиссия за пополнение |
«Простой» | от 408 до 490 рублей | Каждый перевод по 49 рублей (первые три в месяц – бесплатно) | 1,5% + 99 рублей (до 400 тысяч рублей) | 0,15%, не менее 99 рублей |
«Продвинутый» | от 1658 до 1990 рублей | Каждый перевод по 29 рублей | 1% + 79 рублей (до 400 тысяч рублей) | 0,1%, не менее 79 рублей (если более 300 тысяч рублей) |
«Профессиональный» | от 4158 до 4990 рублей | Каждый перевод по 19 рублей | 1% + 59 рублей (до 800 тысяч рублей) | 0,1%, минимум 59 рублей (если более 1 миллиона рублей) |
Также к линейке тарифов РКО Тинькофф Банк может предоставить пакет «Премиум» с персональными условиями для больших компаний. За 24990 рублей в месяц организация получит следующие преимущества:
- Предложение эксклюзивных условий от Тинькофф Банка в соответствии с нуждами компании.
- Бесплатные переводы физическим лицам.
- Бесплатная выплата заработной платы/дивидендов.
- Технология Open API для обмена информацией.
- Кредиты для пополнения оборотных средств.
«Точка» – Отсутствие встреч и визитов в банк
Отлично известный бизнесменам и компаниям онлайн-банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей. Выбор условий и тарифных функций в «Точке» по праву признается одним из лучших в стране. Так, допустим, бесплатное обслуживание при отсутствии движений по расчетному счету допускается на всех тарифах, а не только на базовом.
На данный момент «Точка» предлагает следующие тарифы для открытия расчетного счета:
- «Ноль» – тариф с отсутствием абонентской платы для предпринимателей с исходящим оборотом до 250 тысяч рублей ежемесячно. В него входят бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 150 тысяч рублей, бесплатные платежи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, бесплатный расчет налогов, сдача отчетности для УСН 6%, выпуск КЭП и прочие интересные функции.
- «Начало» – тариф обойдется в 700 рублей в месяц для всех предпринимателей и юридических лиц без ограничений. В него входят бесплатные переводы физическим лицам до 400 тысяч рублей ежемесячно, переводы ИП и юридическим лицам без комиссии. Процент на каждодневный остаток на счетах составляет 1,75% годовых.
- «Развитие» – тоже доступен всем предпринимателям без ограничений. В первый квартал обойдется также в 700 рублей в месяц, после этого будет стоить 3500 рублей в месяц. Перечень функций при этом гораздо шире. Так, допустим, бесплатные переводы физическим лицам доступны на сумму до одного миллиона рублей, а процент на остаток составляет 3,75% годовых.
- «Корпоративный» – по умолчанию может предоставляться организациям с выручкой от 60 миллионов рублей в год либо групп компаний до 5 участников, где один из них имеет подобную выручку. Все прочие компании имеют возможность подключения к тарифу по персональному запросу. За 25 тысяч рублей ежемесячно доступны бесплатные переводы физическим лицам до 10000000 рублей в месяц, снятие наличных во всех банкоматах – до 5000000 рублей. На остаток по счету полагается начисление 3,75% годовых. Лишь в данном тарифе организация получит индивидуального менеджера от «Точки».
Еще один несомненный плюс банка «Точка» – продолжительный банковский день. Переводы в сторонние банки производятся с 01:00 до 21:00. Внутрибанковские операции осуществляются круглосуточно.
«Альфа-банк» – 300 тысяч рублей в качестве бонусов на развитие
Тоже клиентоориентированный банк, предлагающий отличные условия по расчетно-кассовому обслуживанию для бизнеса. После заполнения заявки на открытие расчетно-кассового обслуживания на портале «Альфа-банка» и загрузки сканов требуемых бумаг, вы должны будете увидеться с представителем банка для подписания соглашения. Сотрудник сам посещает клиентов для улаживания всех вопросов, что можно считать значительным плюсом для бизнес-клиентов «Альфа-банка».
Номер счета становится известен сразу, еще до встречи с представителем банка. Данный номер можно вписывать в свои реквизиты, хотя полный доступ к нему дается только после подписания соглашения.
Тариф | Кому подойдет | Переводы юридическим лицам и ИП | Снятие наличных с карты «Альфа-банка» | Особенности тарифа |
Просто 1% | Организации с незначительным оборотом | Бесплатно | бесплатно до 1,5 миллиона рублей | Комиссия 1% с поступлений до 1,5 миллиона рублей в месяц |
Лучший старт | Начинающие предприниматели | 3 бесплатно, далее 50 рублей за перевод | до 150 тысяч рублей в месяц – 1,25%, не менее 159 рублей | Обслуживание счета 490 рублей в месяц |
Удачный выбор | Компании, осуществляющие множество платежей | 10 бесплатно, далее 25 рублей за перевод | до 500 тысяч рублей в месяц – 1,5%, не менее 159 рублей | Обслуживание счета 1690 рублей в месяц |
ВЭД+ | Компании с зарубежными партнерами | 15 бесплатно, далее 25 рублей за перевод | до 300 тысяч рублей в месяц – 0,75%, не менее 180 рублей | Обслуживание счета 3690 рублей в месяц |
Все, что надо | Высокая финансовая активность, наличие зарубежных и российских партнеров | Бесплатно | бесплатно до 500 тысяч рублей в месяц | Ежемесячное обслуживание 9900 рублей |
Банк «Открытие» – 0 рублей за обслуживание в первые два месяца
Банк «Открытие», как и все его конкуренты, про которых мы говорили до этого, предлагает тарифы по РКО и для малого бизнеса, и для средних, и для больших организаций. Для открытия счета необходимо всего лишь подать заявку онлайн – что отнимет максимум 5 минут. Представитель «Открытия» в течение 24 часов прибудет на встречу в удобное для вас место и уладит все формальные вопросы.
Открытие счета в данном банке является бесплатным. Одним из основных преимуществ банка «Открытие» является возможность использования расчетного счета без ежемесячной платы. В тарифную линейку «Открытия» входят 5 продуктов для ИП и ООО.
Тариф | Плата за обслуживание в месяц | Внешние платежи и переводы юрлицам и ИП | Перевод физическим лицам | Кому подходит |
Первый шаг | 0 рублей | Первые 3 платежа – бесплатно, далее – 100 рублей за перевод | Без комиссии – до 50 тысяч рублей в месяц. Далее – от 0,5% | Новый/небольшой бизнес |
Быстрый рост | 490 рублей | Первые 5 платежей – бесплатно, далее – 100 рублей за перевод | Без комиссии – до 50 тысяч рублей в месяц. Далее – от 0,5% | Активно развивающийся бизнес |
Свой бизнес | 1290 рублей | Первые 15 платежей – бесплатно, далее – 25 рублей за перевод | Без комиссии до 150 тысяч рублей. Больше – от 1,2% | Бизнес, производящий большое количество платежей |
Весь мир | 1990 рублей | Первые 15 платежей – бесплатно, далее – 25 рублей за перевод | Без комиссии до 150 тысяч рублей. Больше – от 1,2% | Участники ВЭД |
Открытые возможности | 2700 рублей | Первые 30 платежей – бесплатно, далее – 17 рублей за перевод | Без комиссии до 300 тысяч рублей. Больше – от 1,5% | Бизнес со значительными оборотами |
Для всех тарифов с комиссией за обслуживание плата не удерживается в течение первых 2-х месяцев использования расчетно-кассового обслуживания банка. Комиссия также не будет взиматься при отсутствии оборотов в текущем месяце – банк не удержит плату за обслуживание в следующем месяце.
Сравнение тарифов разных банков
Мы привели тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ряда отечественных банков. Сравним теперь самые простые тарифы для начинающих бизнесменов – в таблице далее.
Банк | Плата за открытие | Месячная стоимость | Комиссия за платежное поручение | Лимит на бесплатные переводы физическим лицам | Процент на остаток по счету |
ДелоБанк «ДелоЛайт» | 0 рублей | от 0 до 690 рублей | 39 рублей (3 бесплатных перевода) | 100 тысяч рублей | 1,5% годовых |
Тинькофф Банк «Простой» | 0 рублей | от 0 до 490 рублей | 49 рублей (3 бесплатных операции) | нет | 0,5% годовых |
Точка «Ноль» | 0 рублей | 0 рублей | 0 рублей | 150 тысяч рублей | нет |
Альфа-Банк «Просто 1%» | 0 рублей | 0 рублей | 0 рублей | 6 миллионов рублей | нет |
Открытие «Первый шаг» | 0 рублей | 0 рублей | 100 рублей (3 бесплатных операции) | 50 тысяч рублей | нет |
Выводы
Если вы только начали свой бизнес, то наша статья может позволить вам лучше разобраться с расчетными счетами и предложениями от банков. Каждый клиент имеет возможность выбрать себе необходимый тариф – в соответствии с финансовыми возможностями, оборотом средств и величиной бизнеса. Среди приведенных нами вариантов сложно однозначно выделить какой-либо один лучший.
Потому до того, как выбирать тариф, вы должны обязательно сделать анализ собственных возможностей, продумать тактику ведения своего дела. Также до подписания соглашения с банком вы можете изучить отзывы в Сети. И лишь после всестороннего анализа и изучения всего массива данных следует делать выбор в пользу тарифного плана, больше всего подходящего для ведения вашего бизнеса.