10 лучших: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2023 году
Дебетовые карты без банковского кредитного лимита прочно вошли в нашу жизнь. На них поступают различные регулярные выплаты. Предлагаются они почти всеми банками при открытии вклада/выдаче ссуды. Обычно они являются платными: определенная комиссия удерживается за выпуск. После чего в соответствии с условиями банка вычитается комиссия за пользование картой. В то же время бесплатных карт появляется все больше – кредитные учреждения приносят в жертву свой заработок на комиссии, чтобы получить новых клиентов. Представляем вашему вниманию лучшие дебетовые карты 2023 года с бесплатным годовым обслуживанием.
10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием
Название банков и дебетовых карт | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток |
Тинькофф Банк “Tinkoff Black” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 30% | до 6% годовых на остаток по карте |
Альфа-Банк “Альфа-Карта” | бесплатно | до 33% | до 10% годовых на остаток по накопительному счету |
ВТБ “Мультикарта” | бесплатно | до 50% | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
Ак Барс Банк “Карта Мир” | бесплатно | до 30% | до 10% годовых на остаток по карте |
Совкомбанк “Халва” | бесплатно | до 10% | до 12% годовых на остаток по карте |
Открытие “Opencard” | бесплатно | до 30% | до 8% годовых на остаток по накопительному счету |
УБРиР “My Life” | бесплатно | до 35% | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
Газпромбанк “Умная карта Visa Gold” | бесплатно | до 50% | до 10% годовых на остаток по накопительному счету |
Уралсиб “Прибыль” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 3% | до 11% годовых на остаток по карте |
МТС Банк “MTS CASHBACK” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 25% | до 7% годовых на остаток по карте |
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный без каких-либо условий. Стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при совокупном неснижаемом остатке на карточных, накопительных, инвестиционных счетах и вкладах на сумму от 50 тысяч рублей;
- при выданном потребительском кредите на этот карточный счет;
- при оформленной подписке Tinkoff Pro;
- при тарифе карты 6.2.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей на одну операцию и на общую сумму до 100 тысяч рублей в месяц. В ином случае комиссия составляет 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка.
Процент на остаток
6% годовых Тинькофф Банк начисляет на остаток по карте на сумму до 300 тысяч рублей при тратах на сумму от 3 тысяч рублей в месяц и при оформленной подписке Tinkoff Pro или Tinkoff Premium.
Оформить дебетовую карту Тинькофф “Tinkoff Black”
Альфа-Банк “Альфа-Карта”
Альфа-Банк дарит кэшбэк в размере 10% новым держателям дебетовой “Альфа-Карты”. Для получения вознаграждения нужно оформить карточку в период до 31 января 2023 года. Банк начислит 10% кэшбэка за все покупки, но не более 2 тысяч бонусных рублей. При превышении этого лимита вознаграждение будет стандартным — до 2% от потраченной суммы.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Альфа-Банк взимает комиссию за снятие наличных и возвращает ее при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или при неснижаемом остатке по карте на сумму от 30 тысяч рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,95% от суммы, но не менее 30 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки при тратах по карте на сумму от 1 рубля в месяц;
- 2% — за стандартные покупки при тратах по карте на сумму от 100 тысяч рублей в месяц;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Процент на остаток
Условия банковского обслуживания не предусматривают начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете оформить накопительный “Альфа-Счет” и получать с него до 10% годовых.
Оформить дебетовую карту Альфа-Банк “Альфа-Карта”
ВТБ “Мультикарта”
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах ВТБ и Группы ВТБ. А также для зарплатных клиентов на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. В ином случае комиссия составляет 1% от операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
Процент на остаток
Условия банковского обслуживания не предусматривают начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете оформить накопительный счет “Сейф” и получать с него до 9% годовых.
Оформить дебетовую карту ВТБ Мультикарта «Мир»
АК Барс «МИР»
Ак Барс Банк дарит кэшбэк в размере 10% новым держателям дебетовой “Карты “Мир” для ежедневных покупок”. Для получения бонуса нужно оформить карточку в период с 1 июля 2022 года по 28 февраля 2023 года. Банк начисляет повышенный кэшбэк в первые три месяца обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей в месяц и 6 тысяч бонусных рублей за весь период.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 30 рублей в месяц за пакет “Эконом” и 59 рублей в месяц за пакет “Максимум”. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Ак Барс Банка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 750 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет от 1% до 10% от операции.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки при тратах по карте на сумму до 20 тысяч рублей в месяц;
- 1,25% — за стандартные покупки при тратах по карте на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Ак Барс Банка.
Помимо стандартной программы лояльности, можно выбрать другую и получать по 2 универсальные мили за каждые потраченные 100 рублей.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 3% годовых банк начисляет на остаток до 30 тысяч рублей;
- 10% годовых — на остаток от 30 до 100 тысяч рублей;
- 2% годовых — на остаток от 100 тысяч рублей.
Оформить дебетовую карту АК Барс «МИР»
Совкомбанк “Халва”
“Киберпонедельник” от Халвы. В период с 16 по 31 января 2023 года новые и старые держатели карты “Халва” могут получить рассрочку на 12 месяцев на любую покупку у партнеров банка. Для получения бонуса нужно активировать акцию в мобильном приложении “Халва — Совкомбанк” или в интернет-банке.
“Халва” — карта рассрочки, но вы можете хранить на ней и собственные средства. Поэтому расскажем о ней сегодня как о дебетовой карточке.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Совкомбанка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в день. А также по номеру карты при условии действующей подписки “Халва.Десятка” на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. В ином случае комиссия составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”;
- 1% — за стандартные покупки на сумму от 1 тысячи рублей;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на сумму до 4999 рублей;
- 4% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на сумму от 5000 до 9999 рублей;
- 6% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на сумму от 10000 рублей;
- 10% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на сумму от 50000 рублей при условии действующей подписки “Халва.Десятка”.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 12% годовых банк начисляет в первые три месяца обслуживания и 8,5% далее при совершении от 5 покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей при условии действующей подписки “Халва.Десятка”;
- 6% годовых — при совершении от 5 покупок в месяц общей стоимостью от 10 тысяч рублей;
- 5% годовых — при совершении хотя бы одной покупки в месяц.
Оформить карту Совкомбанк “Халва”
Открытие “Opencard”
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Открытия и банкоматах банков-партнеров. В ином случае комиссия составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- еще 0,5% — за стандартные покупки при достижении статуса Плюс;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Процент на остаток
Условия банковского обслуживания не предусматривают начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете оформить накопительный счет “Копилка” и получать с него до 8% годовых.
Оформить дебетовую карту Открытие “Opencard”
УБРиР “My Life”
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомление об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах УБРиР и банкоматах банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций в первые два месяца обслуживания и далее при расходах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 120 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не менее 100 рублей и не более 1,5 тысяч рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 2,1% от суммы, но не менее 30 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 0,5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки социально-значимых товаров;
- 1% — за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в интернет-магазинах;
- 5% — за оплату коммунальных платежей;
- до 35% — за покупки в магазинах-партнерах УБРиР.
В первые два месяца обслуживания начисление кэшбэка происходит без дополнительных условий, далее — при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Процент на остаток
Условия банковского обслуживания не предусматривают начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете оформить накопительный счет и получать с него до 9% годовых.
Газпромбанк “Умная карта Visa Gold”
Газпромбанк дарит 100% кэшбэк новым держателям дебетовой «Умной карты Visa». Для получения вознаграждения нужно оформить карточку в период с 20 декабря 2022 года по 31 января 2023 года или в период с 1 по 28 февраля 2023 года. И оплатить не менее 10 покупок общей стоимостью от 10 тысяч рублей в январе или феврале 2023 года в зависимости от периода оформления карточки.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц за Push+SMS и 99 рублей в месяц за SMS. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Банк не взимает плату за уведомления об операциях при подключении сервиса “ГПБ Плюс”.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка без ограничений. А также в устройствах сторонних кредитных организаций пять раз в месяц на сумму до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и три раза в месяц на сумму до 100 тысяч рублей в месяц без сервиса “ГПБ Плюс”. В ином случае комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 200 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и до 100 тысяч рублей в месяц без сервиса “ГПБ Плюс”. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “ГПБ Плюс”. В ином случае комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.
Кэшбэк
Здесь можно выбрать одну из трех предложенных программ лояльности: Понятный кэшбэк, Умный кэшбэк и Газпромбанк — Travel. Поговорим об этом немного подробнее. В первом случае банк начисляет 1,5% от потраченной суммы за стандартные покупки при расходах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
При выборе Умного кэшбэка начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1% за стандартные покупки и 3% за покупки в категории максимальный трат банк начисляет при расходах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 5%, соответственно — при расходах по карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 10% соответственно, при расходах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Обратите внимание на то, что банк начисляет кэшбэк за стандартные покупки при совокупном неснижаемом остатке на счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
При выборе программы Газпромбанк — Travel начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет при расходах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при расходах по карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 4% — при расходах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Помимо этого, Газпромбанк начисляет дополнительные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel: 2% за покупку авиабилетов, 4% за покупки билетов на автобус и бронирование автомобилей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 6% за бронирование отелей.
Обратите внимание на то, что банк начисляет повышенный кэшбэк при совокупном неснижаемом остатке на счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
Также банк начисляет до 50% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Процент на остаток
Условия банковского обслуживания не предусматривают начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете оформить накопительный счет “Управляй процентом” и получать с него до 10% годовых.
Оформить дебетовую карту Газпромбанк “Умная карта”
Уралсиб “Прибыль”
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при расходах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при поступлениях на карту на сумму от 20 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Уралсиба и банкоматы банков-партнеров. Комиссия за обналичивание в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 60 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус”, при тратах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при задолженности по кредитной карте на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы один день в месяц или при наличии потребительского кредита или автокредита с задолженностью от 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток происходит следующим образом:
- 11% годовых банк начисляет в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при расходах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц на остаток до 500 тысяч рублей;
- 7,5% годовых — с третьего месяца при расходах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц на остаток до 500 тысяч рублей;
- 0,1% годовых — в иных случаях на остаток до 500 тысяч рублей.
Оформить дебетовую карту Уралсиб “Прибыль”
МТС Банк “MTS CASHBACK”
Стоимость выпуска и обслуживания
Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. Стоимость ее обслуживания — 99 рублей в месяц начиная с третьего месяца использования. Оно может быть бесплатным при соблюдении одного из следующего условий:
- при расходах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке по карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции, но не менее 99 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 99 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.
Кэшбэк
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в доставке еды, в кафе и ресторанах, в магазинах одежды;
- 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 марта 2023 года;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Кроме этого, банк удваивает кэшбэк за покупки на АЗС “ЛУКОЙЛ” с подпиской МТС Premium до 31 января 2023 года.
Процент на остаток
Условия банковского обслуживания не предусматривают начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно вы можете оформить накопительный “МТС Счет” и получать с него до 7% годовых.
Оформить дебетовую карту МТС «Cashback»
Бесплатные дебетовые карты
Сфера финансовых услуг в нашей стране является очень конкурентной. Хотя государство прямо или опосредованно владеет рядом организаций – в первую очередь, это Сбербанк, ВТБ, Открытие и некоторые другие, оно не чинит препонов частным организациям.
Одним из важных достоинств банков являются бесплатные дебетовые карты. Ежегодная/ежемесячная комиссия в соответствии с условиями не взимается. И каких-либо дополнительных условий также производить не требуется.
Отдельно стоит сказать про то, что в дополнение к универсальным картам, подходящим для большинства людей, существуют также специализированные карты для некоторых категорий. Какие-то из них могут пригодиться вам.
Выводы
В 2023 году среди банковских карт доступно большое количество дебетовых карт с абсолютно бесплатным обслуживанием. И почти везде отсутствие комиссии не содержит дополнительных требований к владельцам карт.
Большой выбор бесплатных карт дает возможность подобрать вариант, лучше всего подходящий именно вам. Одних людей больше устроит кэшбэк «живыми» деньгами, а не бонусами – в таком случае рекомендуем карты Тинькофф и Райффайзенбанка. Другим приглянется предложение Home Credit с подпиской на увеличенный кэшбэк по отдельным категориям. А третьи оценят возможность оплатить бонусными баллами подписку на востребованные цифровые сервисы, которую предоставляет Экспобанк.